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【李建軍】銀行金融科技與普惠金融的商業可持續性——財務增進效應的微觀證據

[發布日期]:2021-05-28  [瀏覽次數]:

我院院長李建軍教授與姜世超博士合作的文章《銀行金融科技與普惠金融的商業可持續性——財務增進效應的微觀證據》發表于AA權威期刊《經濟學(季刊)》2021年第3期。

文章在理論邏輯推演傳統普惠金融模式對商業銀行的負向激勵與金融科技改進銀行績效機制的基礎上,運用某大型國有商業銀行縣域面板數據進行檢驗。研究發現:(1)銀行金融科技與傳統金融服務相結合的業務發展模式不但擴大了金融服務的包容性,而且具有商業可持續性,銀行金融科技可以改善自身績效的機理在于:其對銀行財務績效的影響符合邊際收益遞增和邊際成本遞減的規律,并且能夠推動銀行存貸款等業務空間的拓展;(2)金融科技的發展擴大了存貸款的總體規模,拓展了銀行的業務成長空間;(3)從銀行金融科技的不同業態來看,在線支付、基金、保險、外匯等較為普遍的縣域,對銀行財務盈利能力的促進作用和對銀行經營成本的壓降作用較明顯;(4)以網點、自助銀行和智能支付終端為代表的傳統普惠金融服務對銀行績效的改進并不明顯甚至為負,在金融科技發展初期,物理網點對其發展起到了重要的支撐作用。

文章的結論為商業銀行堅定利用金融科技模式發展普惠金融,進而提升績效提供了依據。文章提出了商業銀行推動金融科技發展的建議:(1)大力推進智能化、輕型化轉型,通過金融科技的發展彌補偏遠地區銀行物理網點的缺位,實現降低成本、提高經營效率的目標;(2)發揮金融科技渠道和專業優勢,提升服務能力,研發普惠金融產品,響應客戶多元化的金融需求,關注可以促進財務盈利和壓降經營成本的金融科技服務產品;(3)從數據、模型、產品等方面加強風險管控。

 



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